国内外卡车金融方案提供多样化购车方案

　　历史悠久的卡车跨国公司除了拥有稳定可靠的产品外，成熟的汽车金融服务体系也是他们盈利能力及获取用户信赖的重要砝码。中国车企同样也越来越重视金融服务及为用户提供一体化的金融解决方案。汽车金融公司、银行、社会融资渠道百花齐放并分割市场份额。

　　跨国公司:成熟的卡车金融服务体系

　　以佩卡集团为例，2010年佩卡全球销售卡车8万辆，取得了103亿美元的营业收入和4.576亿美元的净收益。公司由于持续盈利长达72年，加之稳健的资产负债表和良好的现金流，佩卡获得了标准普尔A 的信用评级。而佩卡利润的金字塔中，从小到大依次是卡车、零部件和服务、发动机、信息技术、租赁与金融服务。可见，佩卡金融体系是利润最多的部门。佩卡金融服务系统分两部分：客户融资，因为其是汽车行业信用评级最高的企业，从银行贷款所支付的利息可以相对更低，佩卡可以将这部分利益带给客户；另外，佩卡拥有自己的租赁公司，它可以提供车队给那些不喜欢维护管理车队的客户。

　　纳威司达金融公司专门从事交通金融服务，所提供的金融工具简化了设备采购流程，协助客户轻松购买新卡车或挂车。

　　除了海外的良性发展之外，进口品牌的卡车企业也将他们的金融服务带到了中国。斯堪尼亚于近日就宣布，将通过大众集团旗下的大众汽车金融(中国)有限公司向中国客户提供完善的贷款融资服务，以帮助他们更好地降低购车成本和整体运营成本，推动其运输业务发展。从2011年1月1日开始，斯堪尼亚的中国客户已能够享受到大众汽车金融提供的一系列金融产品和服务，其中包括贷款年限长达4年的车辆抵押贷款服务。

　　“携手大众汽车金融向中国客户提供专业周到的金融服务是斯堪尼亚在中国开展的一项重大举措。”斯堪尼亚销售(中国)有限公司总经理苏博伦(Peter Sjoblom)说，“与其他发达国家的物流运输企业一样，中国客户亦开始日渐重视车辆的整体运营经济性，为了获取最佳的投资成本和运营成本，他们对于能提供最佳还款计划和条款的高规格金融服务的需求也在日益增长。”

　　“对于斯堪尼亚的中国客户而言，这是一个振奋人心的好消息。我也很荣幸成为首批接受斯堪尼亚金融服务的中国客户之一。”刚与大众汽车金融签署了一份贷款合同的珠海市锦达冷藏运输有限公司总经理赵丙祥说，“有了如此专业高效的金融服务，我们就能加快车队设备更新升级，以更低的风险推动业务的更快扩张。”

　　大众汽车金融(中国)有限公司成立于2004年9月，是欧洲最大的汽车金融服务提供商德国大众汽车金融服务股份公司的在华全资子公司。大众汽车金融(中国)一直致力于为中国的广大汽车消费者提供先进的汽车金融产品和高质量的服务。因此，大众汽车金融(中国)与大众汽车集团的合作经销商建立了非常积极、紧密的合作关系。

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　　戴姆勒金融服务集团在全球超过35个国家和地区开展业务，奔驰金融是戴姆勒集团在华的全资子公司，为戴姆勒旗下包括奔驰品牌轿车和商用车提供专业和全方位的金融服务。奔驰金融自2005年年底在中国开业以来，每年都以惊人的速度实现着销售目标，卡车业务更是突飞猛进。奔驰金融主要从还贷能力、还贷意愿、抵押资产3个主要方面来评估客户的还贷能力。具体要参考的因素包括：客户的历史信贷纪录、客户的运输收入情况、客户的经营管理、地区竞争力，资产情况等。在奔驰金融灵活贷款方案下，奔驰卡车客户的首付款最低为购车价格的30%，有1年至3年的贷款期限可根据需要选择。奔驰金融的信贷分析师还可根据客户的具体情况，提供相应的金融解决方案。

　　截至2010年底，沃尔沃汽车金融已经达到30亿元的资产规模和30亿元的业务量。沃尔沃金融服务提供品种齐全的保险产品，包括为沃尔沃的客户及其车辆提供责任险、人身伤害险、GAP和运输险等。在美国，沃尔沃金融服务成功与Volvo Action Service(VAS)合作。VAS为卡车司机提供沃尔沃全球公路援助服务，当司机行驶在公路上出现故障求助时，VAS将迅速安排最近的修理服务站进行及时的维修。VAS与沃尔沃金融服务保险业务相结合获得了巨大成功，目前这个概念已经被推广到欧洲多个市场。2006年7月，沃尔沃金融服务公司在亚洲开设了首家分支机构——沃尔沃汽车金融(中国)有限公司，总部设在北京，注册资本达5亿人民币。向集团旗下的沃尔沃建筑设备、沃尔沃卡车、雷诺卡车、山东临工等品牌提供客户融资服务。目前该公司已与国内大型汽车制造厂和改装厂合作，为同时购买沃尔沃卡车产品和上装厂产品的客户提供一站式融资服务，有超过30%的客户通过沃尔沃汽车金融购买沃尔沃卡车。

　　雷诺卡车金融服务成立于2001年，于2006年正式开始向雷诺卡车中国的经销商及其客户提供金融服务。作为专注的金融公司，雷诺卡车金融服务比任何一家当地的中国银行都了解雷诺卡车的产品，并且及时掌握着客户所处行业的动态。为了获得最及时的市场信息，专业金融服务人员时常走访物流中心和建筑工地，与客户交流了解他们的需求。理解，合作和顺应运输市场的变化是雷诺区别竞争对手的主要特点。雷诺卡车并不是最终的产品，仍需要根据客户的需求在车辆生产厂或上装厂上装拖车/搅拌罐/集装箱等。其与国内多个知名的车辆生产厂和上装厂开展了合作，为购买雷诺卡车以及特定上装产品的客户提供一站式融资服务。

　　“西门子财务租赁帮助我们发挥所长，特别为我们量身定制了所需资产的融资方案并且提高了我们的效率。西门子财务租赁的专业团队提供的便捷融资方案满足了我们快速增长的业务需求。”一次购买6辆曼(MAN)牵引车的陆宇运输公司总经理陈华荣先生说，如果没有西门子财务租赁方案，他将无法一次性支付近1000万元的现金。陆宇运输公司主要从事陶瓷原料——高岭土和钢材运输，陈总的车队中超过一半的车辆都是进口车，由于陆宇运输的业务稳定，经营状况良好，陈总很快通过了西门子财务租赁公司的审核，与其签订了购买6辆曼卡车的合同。他说：“只需首付20%，分2年付清，这对我们公司来说是非常合理而且没有任何压力的。从前买一辆曼卡车的钱，现在通过西门子提供的融资租赁解决方案可以购买到6辆曼卡车，这样可以节省资源，用来做其他的投资。此外，西门子财务租赁在短时间内为我量身制定了还款计划，并且无需使用我的现有信用额度，很符合我的实际情况及需求。”在中国，因受中国金融机构的严格监管，曼公司在中国的金融服务牌照一直没获批，但通过西门子集团的全球财务租赁公司的合作，曼在国内也能为其用户提供完善的金融服务。曼恩商用车辆贸易(中国)有限公司德国总部的融资服务已开展多年，曼在中国暂时不考虑成立自己的金融服务机构，将会选择更多家类似西门子财务租赁这样的金融机构合作。

　　国内车企：整车金融公司与社会融资渠道齐头并进

　　国内用户融资通常有以下方式，一是银行的按揭贷款；二是融资租赁业务；三是通过重卡企业的财务公司进行融资。用户手头的钱不够买车，经销商可以提供银行的金融信贷，而经销商无法提供该服务，则可以寻找融资租赁公司，模式与银行信贷基本一致。

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　　按表格，看似银行更具优势，但为什么租赁公司更被卡车运输从业者所接受，主要归因于：

　　1.银行除符合条件的个人房贷外，对中小企业、个体户普遍惜贷，惧怕承担风险。

　　2.银行为此项目拨付的资金普遍不多，远不能满足市场需求。此类贷款对银行来说贷期短、不稳定、收益不高，无论从哪一方面都比不上房贷。

　　3.相对于租赁公司来说，银行消费贷款总额度小、手续繁杂、放款时间长、限制多，远不如租赁公司灵活便捷。卡车购买者也更倾向于融资租赁或分期付款。

　　2011年国内商用车市场受国家经济增长放缓、优惠政策退出、银根紧缩、物流成本提高等影响，使得银行在发放贷款方面比较谨慎，用户贷款购车或者分期付款的难度加大，影响了卡车的销售。针对这种情况，为解决运输企业购车融资困难，拓宽用户融资渠道，近日，解放销售公司与国银租赁公司合作，推出了解放卡车融资租赁业务，以促进解放卡车的销售。解放和由国家开发银行控股的国银金融租赁有限公司合作，在全国范围内推出这款面向解放卡车的融资租赁产品。该产品是国银租赁公司根据解放销售公司的推荐与解放经销商的综合资质情况，从经销商处购买车辆，并租赁给用户使用，用户分期向国银租赁支付租金，租金支付完毕后，用户只需支付每辆车100元的名义价款，车辆就归用户所有。这种销售模式可以为用户解决融资困难，提供企业运营的关键生产工具，同时为经销商提供更优质的金融产品选择，促进汽车销量并及时回笼资金，并对客户关系起到积极的维护作用。

　　融资租赁方式引入国内以来，成为企业更新设备的主要融资手段之一。但对不少商用车用户来说，这种方式还比较陌生，中国用户习惯的是一手交钱一手交货的买卖，融资租赁，租个车来开，并不是商用车用户的本能。但融资租赁方式作为一种灵活融资方式，这种“我提供车，你只用付租金”的方式，在目前国家银根紧缩、企业资金流收紧、营运困难的情况下，对商用车企业和用户来说，确是久旱甘霖，对症良药，对用户具有较大的吸引力。

　　解放销售公司推出这种营销模式后，在广西等地已收到了较好的效果，许多用户开始选择租赁的方式购买解放卡车。为在解放营销体系推广运用这种灵活的融资方式，解放销售公司于近日对东北等地的重点解放经销商进行租赁业务的系列培训，邀请国银租赁公司的人员，介绍该产品的业务合作模式、管理手段以及风险控制等，后期还将陆续对西部、南部等地的解放经销商进行业务培训，尽快在全国范围内推广这种销售融资产品，促进解放卡车的销售。

　　目前提供融资租赁业务的社会公司也较多，通过租赁公司，用户可以边用车，边还款，还清款项后再进行车辆所有权转移。最后就是用户直接与重卡企业的财务公司进行信贷融资，解放、东风等都可以为用户提供贷款服务。此外，还有一些私营的贷款公司可以为用户解决购车的先期困难，渠道还是比较丰富的。

　　在提供金融信贷的同时，重卡企业也在考虑规避风险。陕汽与中信、招商等银行开展融资业务，还和国内部分汽车租赁公司合作。这些融资信贷模式都需企业承担一定的风险和责任。所以，虽然国内各整车厂都在汽车金融方面给用户提供帮助，但也要严格管控风险。比如陕汽需要给银行推荐合格经销商、对用户的融资申请进行评估等。对用户进行审查都有相应流程。例如，购买前应有相应抵押，必要情况下会对车辆进行监控。