深圳市场专用车险产品品将推出

　　深圳正通过实行浮动费率和鼓励保险公司开发特色产品等做法，使车险定价和产品走向市场化。

　　打通多家车险公司的电话，除了报价上有少许不同，其他方面几乎一模一样，不少车主都有类似经验。不过，深圳车险产品同质化的现象有望在今年得到明显改善。日前，记者从深圳保监局了解到，一则《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的指导意见》已下发到深圳财险公司，深圳正通过实行浮动费率和鼓励保险公司开发深圳专用产品等做法，使车险定价和产品走向市场化。这一切都包含在2010年3月中国保监会与深圳市政府签订的“保险创新试验区备忘录”中。

　　深圳保监局局长助理赵宇龙表示，如无意外，2011年3月1日，车险费率浮动方案将顺利执行;2011年将有公司陆续推出深圳专用车险产品，3年内，深圳车险定价机制改革试点完成，将经验推向全国。

　　深圳地区专用车险产品年内推出

　　“同样是电话车险，人保、平安、阳光保险都联系比较了，到底选哪家?”这是市民小李最近的困惑。小李的车险去年底到期，不少保险公司的电话打过来推销自己的产品，小李经比较之后，发现不同公司的条款“长相”都差不多，实在难以通过看合同找出最适合自己的，最后，他选了某大型保险公司的电话车险，就冲广告里的一个字省。

　　像小李这样做决定的车主在深圳乃至在全国都不占少数。目前车险在全国都是统一条款、统一费率，保险公司在此条件下难以有所创新。产品同质化不仅难以满足消费者多样化的消费需求，还助长了保险公司为争夺客户的不正当竞争，也限制了保险公司产品创新的能力，难以走特色经营之路。

　　“全国的车险其实都是一个产品。”业内人士评价，这对中小保险公司发展十分不利，它们没有市场规模，难以大面积摊薄成本实现盈利;另一方面它们能创新突围的方向也不多。

　　日前，一份《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的指导意见》下发到各财产险公司，各保险公司终于迎来了支持和鼓励开发新车险产品的红头文件。记者了解到，不少公司已经将这份文件抄送至总公司，在总公司层面成立了“深圳车险产品开发”工作小组，加紧研发适合深圳市场的专属车险产品。

　　根据文件，各公司可以根据自身的技术条件，开发创新商业车险深圳专用产品。新产品鼓励多样化，可以客户群为基础，针对个人车辆、团体车辆或其他客户群开发不同的产品;也可以渠道为基础，开发专用于电话销售、门店销售、银行代理、车行代理等产品;还可以车型和品牌设计产品、厘定费率。

　　新产品经保监会审批、保监局检查之后便可上市。目前不少保险公司都就此展开了市场调研，预计经过一段时间的产品设计和报批流程后，下半年会有新产品陆续推出。

　　三年内完成商业车险定价机制改革试点

　　在深圳开展商业车险定价机制改革试点的构思，早在2008年就开始酝酿。2010年6月，中国保监会下发了《关于在深圳开展车险定价机制改革试点的通知》，改革拉开序幕。

　　根据规划，试点方案分三步实施:第一步是2010年底前的启动阶段，明确改革思路，做好相关配套工作，现在基本已经完成;第二阶段是2011年到2012年底，执行新的浮动机制，推出深圳专用车险产品，完善车险信息平台、完善商业险监管制度、完善信息披露制度等;第三阶段是2013年上半年，为总结评估阶段，完成总结报告上报保监会和深圳市政府，为全国推行提供借鉴。“争取用三年左右完成改革试点。”

　　深圳保监局局长助理赵宇龙形容这项试点改革为“双层模式”，分两步走:一步是维持现有车险基本费率不动，优化和简化浮动因子，充分体现费率差异;第二步是车险条款和费率都放开，鼓励保险公司开发新产品，实现车险真正市场化。

　　除了鼓励深圳保险公司产品创新，优化商业车险费率浮动机制也是改革的重要内容。《深圳市商业车险费率浮动方案》已经在去年完成公示和修改，这一新规允许保险公司在基本费率不变的条件下，引进“费率浮动因子”，将保费与车主上年的理赔情况挂钩。根据新规，连续三年没有车险赔款、违章记录，深圳地区车主在投保商业车险时，费率最低可享受4.7折的车险优惠;如果上年度车险赔款次数多，交通违章次数多，车主再投保时，费率最高可上调数倍。这一新规将于今年3月1日执行。